Сайт новый

Гражданское право-Расчеты чеками

Подробности

Категория: Студентам

Просмотров: 2624

Введение

Главное преимущество расчетов чеками связано с тем, что чек является не совсем только расчетным документом, но в то же время и ценной бумагой, содержащей ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку выплатить указанную в нем сумму чекодержателю. 
Партнёрами чекового правоотношения выступают три личности: плательщик по чеку, чекодатель и чекодержатель. В качестве плательщика, который выплатит деньги, может выступать лишь банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться методом выставления чеков. Обычно, чек употребляется для платежа по главному обязательству, существующему меж чекодателем и чекодержателем, но сама по себе выдача чека не погашает валютного обязательства, в выполнение которого он выдан. Валютное обязательство, в выполнение которого выдан чек, считается исполненным лишь в момент получения чекодержателем платежа по чеку. 
В идущем в ногу со временем мире подавляющая большая часть расчетов исполняется не методом передачи наличных средств от одной стороны к другой, а в безналичном порядке с помощью финансово-кредитного посредника «другой кредитной организации, банка». С внедрением разных форм безналичных расчетов «инкассо, аккредитив, чек, поручение, платежное, электронные платежи пр. ». Время от времени расчетное обязательство становится самостоятельным от главного уговора и без роли финансово-кредитного института. Так, при передаче одним гражданином другому гражданину векселя в уплату за продукт и в подтверждение заключения договора займа возникает новое и в то же время автономное обязательство, снаружи ничем не связанное с первым. Не считая того, расчеты могут возникать не совсем только при соответствующем выполнении сделки, да и в ходе внедрения мер ответственности, возврата беспочвенно приобретенного и т. д. Это еще раз подтверждает юридическую самостоятельность расчетного правоотношения, которое нельзя сводить лишь к отношениям меж клиентом и банком. 
В современной банковской практике чековое обращение начинается с заключения чекового договора меж клиентом банка « будущим чекодателем » и банком « плательщиком ». Далее чекодателю выдаются чековая книга и чековая карточка, по которой происходит идентификация чекодателя. Источником для оплаты чеков могут быть собственные средства чекодателя, кредиты банка либо другое покрытие. На чеке быть может, проставлен чековый предел « предельная сумма выписки чека ». Всякий чек подлежит оплате при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом. Обычно таковой срок в РФ всегда был и остаётся 10 дней, не считая дня выписки чека. 
Необходимо отметить, что в идущем в ногу со временем банковском обороте чеками рассчитываются все реже и реже. Почти все юридические и физические личности употребляют сейчас электронную форму расчетов либо путём расчёта пластиковыми  картами. Это и понятно, это экономит время и исключает необходимость предоставления в банк каких-то расчетных документов. Возможно, что в ближайшее время расчеты чеками уйдёт в прошлое. 

Основная часть

1Глава. Чековая форма расчетов

В РФ расчеты чеками меж юридическими личностями используются достаточно изредка. Чековые книги употребляются основным образом для снятия организацией наличностей с собственного счета в банке. Валютные средства, созданные для расчетов чеками, депонируются на особом счете в банке, при всем этом банк списывает часть валютных накоплений с расчетного счета организации на особый счет « либо оформляет коротко срочный кредит банка », безналичный дорожный кассовый чек договор. 
Для снятия наличных валютных накоплений с расчетного счета « на выплату заработной платы труженикам, выдачу средств под отчет, и прочие. » Банк, обычно, выдает организации чековую книгу. Для того чтоб снять наличные средства с собственного счета, организация выписывает чек, заверяет его подписями уполномоченных лиц и печатью организации и представляет в банк. Положением ЦБ РФ "О безналичных расчетах в РФ" от 03.10.2002 № 2-П « в редакции от 11.06.2004 года» установлены определенные требования к расчетам чеками, действующие в РФ. 
Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Поясним некие понятия действующие в чековом обращении: 
- чекодатель - юридическая личность, имеющая валютные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться методом выставления чеков; 
- чекодержатель - юридическая личность, в выгоду которого выдан чек, 
- плательщик - банк, в каком находятся валютные средства чекодателя. 
Порядок и условия применения чеков в платежном обороте регулируются частью 2-ой Гражданского кодекса РФ, а в доли, им не урегулированной, - иными законами и устанавливаемыми в согласовании с ними банковскими правилами. 
Чек оплачивается плательщиком за счет валютных средств чекодателя. Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для его предъявления к оплате. Предъявлением чека к оплате считается представление чека для получения платежа в банк, обслуживающий чекодержателя. Плательщик по чеку должен удостовериться всеми вероятными методами в подлинности чека. Порядок возложения ущербов, появившихся вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного либо утраченного чека, регулируется законодательством. 
Бланки чеков являются бланками взыскательной отчетности. Чеки, издаваемые кредитными организациями, могут применяться для воплощения безналичных расчетов. В случае, когда сфера обращения чеков ограничивается кредитной организацией и ее клиентами, чеки употребляются на основании договора о расчетах чеками, заключаемого меж кредитной организацией и клиентом. 
Чек обязан содержать все обязательные реквизиты, установленные частью 2-ой Гражданского кодекса РФ, также может содержать доп. реквизиты, определяемые спецификой банковской деятельности и налоговым законодательством. Форма чека определяется кредитной организацией без помощи других. 
Статьей 878 ГК РФ определены обязательные последующие реквизиты чека: 
1 » название "чек", обязательное слово в тексте документа; 
2 » поручение плательщику выплатить определенную валютную сумму; 
3 » название плательщика и указание счета, с которого обязан быть произведен платеж; 
4 » указание валюты платежа; 
5 » указание даты и места составления чека; 
6 » подпись личности, выписавшего чек, - чекодателя. 
Неимение в документе какого-нибудь из указанных реквизитов лишает его силы чека. 
Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя. 
В интернациональных торговых отношениях, где фактически отсутствуют расчеты наличными в нашем понимании, а понятие "cash" значит безотлагательную оплату против документов « безналичным методом », до недавнего времени « в историческом масштабе » расчеты чеками были распространены очень обширно. Женевская Конвенция, устанавливающая "Единообразный Закон о чеках" была подписана 19 марта 1931 года« вступила в силу 1 января 1934 года». 
Наша родина к Конвенции не присоединилась, потому наше законодательство о чековом обращении ограничивается статьёй 877 - 885 Гражданского кодекса РФ и указами Банка РФ. Но так как в интернациональных расчетах действуют положения, установленные Женевской конвенцией, и некие из их « к примеру, о сроках предъявления чеков к платежу » различаются от положений Гражданского кодекса РФ. Организациям, планирующим экспортно-импортные операции, возможно, будет небезынтересным ознакомиться с действующими международными положениями, что касается чекового обращения. 
Предъявление чека к платежу вероятно методом его конкретного предъявления банку-плательщику, также методом представления чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа. 
Сроки предъявления чека к платежу в интернациональной практике различаются от сроков предъявления чека, установленных РФ. 
Согласно пункту 2.12 Положения Банка РФ от 3 октября 2002 года № 2-П "О безналичных расчетах в РФ" расчетные документы действительны к предъявлению в обслуживающий банк в течение 10 календарных дней, не считая дня их выписки. 
Статья 29 Закона о чеках устанавливает последующие сроки предъявления чеков к оплате при интернациональных расчетах: 
- чек, который оплачивается в стране его выставления, обязан быть предъявлен к платежу в течение восьми дней; 
- чек, который оплачивается не в той стране, где он выставлен, а в иной, обязан быть предъявлен к оплате в течение 20 дней, если место выставления и место платежа находятся в одной и той же части света; 
- чек, который оплачивается не в той стране, где он выставлен, а в иной, обязан быть предъявлен к оплате в течение семидесяти дней, если место выставления и место платежа находятся в разных частях света. 
Вышеуказанные сроки начинают идти со дня, который указан в чеке как день выставления чека. 
Отзыв чека вероятен лишь в случае истечения срока для предъявления. Если указания об отклике чека чекодателем не даны, то плательщик « банк » может произвести платеж также и после истечения срока для предъявления. 
Для требований, вытекающих из неоплаты чека, пункта 3 статьи 885 ГК РФ и статьи 52 Закона о чеках устанавливают сокращенный срок исковой давности. Иск чекодержателя к обязанным по чеку личностям, быть может, предъявлен в течение 6 месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу. 
Но все вышеупомянутое относится к расчетам чеками при осуществлении интернациональных торговых операций. В практике большинства русских организаций расчеты, как чеками, так и с внедрением аккредитивов собственного рода экзотика. 
Тут же обозначим понятие "расчетные чеки" - это чеки, применяемые для безналичных расчетов. Расчетный чек - это документ установленной формы, содержащий безусловный письменный указ чекодателя собственному банку. О перечислении предопределенной валютной суммы с его счета на счет получателя средств « чекодержателя ». Расчетный чек, как и платежное поручение, оформляется плательщиком, но в отличие от платежного поручения чек передается плательщиком предприятию-получателю платежа в момент совершения хозяйственной операции, которое и предъявляет чек в собственный банк для оплаты. Расчетные чеки могут быть непокрытыми и покрытыми. 
Непокрытые расчетные чеки - чеки, платежи по которым гарантируются банком. В данном варианте банк дает гарантию чекодателю при временном неимении средств на его счете оплату чеков за счет средств банка. Сумма гарантий банка, в пределах которой могут быть оплачены чеки, учитывается в банке - гаранте, который находится на счете вне баланса "Гарантии, поручительства, выданные банком". 
Покрытые расчетные чеки - это чеки, средства по которым предварительно депонированы клиентом-чекодателем на отдельном банковском счете "Расчетные чеки", что является гарантией платежа по данным чекам. 
Именно в данный момент, согласно указаниям ЦБР, предусматривается внедрение в расчетах лишь покрытых расчетных чеков. 
Для получения расчетных чеков клиент обращается в обслуживающий его коммерческий банк с заявлением по установленной форме, где указываются количество чеков и сумма общей потребности в расчетах чеками. На основании этих данных определяется предел 1-го чека, который обязан быть проставлен на оборотной стороне каждого чека. Заявление на выдачу чеков расписывается управляющим компании, основным бухгалтером и заверяется печатью. Сразу с заявлением клиент представляет в банк платежное поручение на перечисление заявленной валютной суммы с его расчетного счета на счет "Расчетные чеки" и лишь после этого депонирования этих средств имеет право на получение этих чеков. 
Итак, главные виды чеков. 
Один из видов - расчётный чек, мы осмотрели выше. Данные чеки имели обширное распространение в нашей стране банковской практике. О.С. Иоффе отмечал, что "именно расчетные чеки употребляются как один из способов исполнения обязанностей по валютным расчетам в отношениях одного города". 
При использовании на чеке пометки "расчетный" нужно учесть положения статьи 861, 862 ГК РФ, устанавливающих правила проведения наличных и безналичных платежей. Отталкиваясь от этих норм, наличные валютные средства могут быть выданы банком при предоставлении чека к оплате лишь в последующих вариантах: 
• гражданам, если данные расчеты не соединены с воплощением предпринимательской деятельности; 
• гражданам, если расчеты соединены с воплощением ними предпринимательской деятельности, и юридическим личностями — в размере, не превышающим 60 тыс. рублей. 
Таковым образом, если расчеты производятся меж юридическими личностями и гражданами при осуществлении ними предпринимательской деятельности, и сумма чека превосходит 60 тыс. рублей, то таковой чек является по сути расчетным, даже при неимении подходящей отметки. 
Дорожные чеки. Дорожные чеки « traveller"s cheques » принимаются наикрупнейшими банковскими учреждениями и служат для удобства хранения и конвертации валютных средств во время поездок, так как они представляют собой один из способов охраны собственника от утери и кражи средств. В современной банковской практике более распространены международные дорожные чеки American Express, MasterCard, Thomas Cook, , VISA City Corporation. Такие чеки представляют собой платежные документы в виде сертификатов на определенную валютную сумму в иностранной валюте. Можно ж сказать, что дорожный чек — это распоряжение 1-го банка иному выплатить обозначенную в чеке сумму средств собственнику чека по образчику его подписи. Дорожный чек имеет некие превосходства перед наличными средствами при поездках за границу. 
Одним из существенных превосходств данной системы будет то, что на дорожные чеки не распространяются установленные денежным законодательством РФ ограничения на вывоз наличной иностранной валюты, потому дорожные чеки привлекательны при вывозе больших валютных сумм за границу. 
Хотелось бы отметить и то, что дорожные чеки в сегодняшнее время все чаще употребляются как средство хранения сбережений для жителей нашей планеты, которые не доверяют ни банковским счетам, ни сейфам. Это тесно связано с тем, что в случае утери либо кражи дорожных чеков их обладатель получает подходящую компенсацию. Данный пример еще раз указывает, что дорожные чеки исполняют функции, безусловно отличающиеся от предназначения классических чеков. 
В РФ пока нет достаточного количества особых нормативных актов, посвященных данной разновидности чеков. Можно ж только именовать общее письмо Центрального банка РФ от 7 декабря 1994 года № 124 и Министерства денег РФ от 6 декабря 1994 года № 160 "О ввозе в Российскую Федерацию уполномоченными банками дорожных чеков иностранных эмитентов". Также Положение ЦБ РФ "О порядке покупки и выдачи иностранной валюты для оплаты командировочных расходов" от 25 июня 1997 года № 62. 
Кассовые чеки. Под кассовым чеком « либо валютным чеком » понимается чек, применяемый для получения клиентом — организацией наличных валютных средств на разные собственные нужды. Особо обширное распространение данный вид чеков получил в практике Сберегательный банка РФ и почти всех иных коммерческих банков. 
В случае внедрения кассовых чеков чековое распоряжение носит каузальный характер, так как внедрение данных чеков имеет взыскательно целевое назначение. Наличные средства, приобретенные предприятиями в банках, расходуются на цели, указанные в чеке « на оборотной стороне чека либо на внешней стороне в графе "назначение платежа" ». 
Необходимо отметить, что процедура получения больших сумм наличности методом дизайна кассового чека связана именно в данный момент с вескими утратами времени и целым рядом формальностей. 
Нужно признать "не чековую" природу кассовых чеков в связи с тем, что они не исполняют конкретно расчетных функций. С классическими чеками их сближает только то, что кассовые чеки также представляют собой распоряжение клиента банку об оплате чека. Но в данном варианте мы имеем дело с разновидностью чека, выписанного в выгоду самого себя. 
Подводя итог, можно ж сказать, что подавляющее большая часть документов, обращающихся именно в данный момент в РФ под названием "чек", чеками ни в коей мере не являются. Как и ранее, классические чеки активно употребляются только в интернациональных расчетах по внешнеэкономическим сделкам. 
Так, В.А. Белов отмечает, что "пластиковые" и "электронные" средства в виде кредитных и дебитных карт — не что другое, как чековые книги, чеки из которых выписываются чекодателем в выгоду самого себя и применение которых связано с внедрением средств электронной и вычислительной техники". 
Далее поговорим об операциях банка с расчетными чеками. 
Базы операций с расчетными чеками. Коммерческий банк перед выдачей чеков клиенту оформляет их в согласовании с последующими требованиями: 
- название банка-плательщика, его номер и месторасположение; 
- название чекодателя и номер его внешнего счета в банке; 
- предельный размер суммы, на которую быть может, выписан чек « проставляется на оборотной стороне чека »; 
- подпись должностной личности банка и печать. 
Не считая того, труженик банка обязан под расписку проинформировать клиента о правилах использования чеками и предупредить его об ответственности за утраченные либо похищенные чеки. Убыток « в итоге утраты либо похищения чеков » несет сам чекодатель, если не будет подтверждено, что чек был оплачен по неосмотрительности либо замыслу самого банка. 
Совместно с чеками банк должен выдать клиенту идентификационную карточку « чековая карточка ». Она выдается в одном экземпляре самостоятельно от количества чеков и идентифицирует чекодателя по каждому выданному им чеку. 
Внешняя сторона чековой карточки обязана содержать последующие данные: 
- название банка-плательщика и его реквизиты; 
- заглавие "Чековая карточка" и ее номер; 
- название чекодателя; 
- эталон подписи чекодателя; 
- номер внешнего счета чекодателя. 
На обратной стороне чековой карточки перечисляются условия, при которых банк дает гарантию платеж по чекам: 
- чек выписан на сумму, не превышающую предел по нему; 
- подписи чекодателя в чеке и чековой карточке схожи; 
- номера счета чекодателя в чеке и карточке схожи; 
- чек обязан быть предъявлен в банк в течение 10 дней со дня его выписки; 
- чек обязан быть оплачен по полной сумме, на которую он выписан, без какой-нибудь комиссии. 
Перечисленные условия расписываются ответственным тружеником банка и удостоверяются печатью тем же работником банка. 
Если клиент употреблял все расчетные чеки, чековая карточка обязана быть возвращена в банк и подлежит уничтожению. Карточка быть может, оставлена предприятию в том случае, если предприятие заявляет новую потребность в чеках, и предел 1-го чека при всем этом не поменялся.
Документооборот при расчетах чеками. Документооборот при расчетах чеками сводится к последующему. Чекодатель в случае приобретения продуктов, услуг выписывает расчетный чек, проставляя в нем последующие данные: 
- сумму платежа «прописью и цифрами»; 
- название получателя платежа; 
- место выписки чека; 
- дату совершения платежа « при всем этом месяц указывается прописью ». 
Выписанный чек заверяется подписью чекодателя конкретно в момент совершения оплаты « вручения чека получателю платежа ». 
Предприятие, принимающее в оплату расчетный чек « чекодержатель », обязано убедиться в последующем: 
- сумма чека не превосходит предельной суммы, обозначенной на его оборотной стороне и в чековой карточке; 
- номер счета чекодателя, проставленный в чеке, подходит обозначенному номеру в чековой карточке; 
- подпись чекодателя, проставленная в чеке, схожа подписи, проставленной в чековой карточке. 
Убыток, наступивший в итоге ошибочной проверки чека, несет само предприятие, принявшее чек в оплату « поставщик ». Представитель заключительного подписывается на обороте чека и проставляет оттиск штампа. Дальше поставщик как чекодержатель может предъявлять этот чек в собственный банк для получения платежа. Срок предъявления чека в банк - 10 календарных дней « не считая дня выписки ». 
Чекодержатель сдает чеки в банк, прилагая их к реестру в 4 экземплярах, который обязан содержать полную информацию о чеках: номера чеков, счетов чекодателя и чекодержателя, также обслуживающих их банков, сумму чеков. Реестр заверяется подписями 2-ух первых лиц чекодержателя и печатью. 
Зачисление средств на счет чекодержателя делается обслуживающим его банком лишь после поступления средств от чекодателя и обслуживающего его банка. Расчеты меж банками чекодателя и чекодержателя идут через РКЦ и ЦБР.

2 Глава. Общественная черта чекового договора

Чековый договор может представлять собой как отдельное соглашение «отдельный договор» банка и клиента « чекодателя », так и условие в договоре банковского счета о том, что банк обязуется оплачивать долги клиента методом оплаты выставляемых им чеков. Таковым образом, бесспорно, то, что чековый договор воссоздает повинность банка перед чекодателем. Вопрос о том, является ли таковой договор и чек повинность банка перед чекодержателем, - спорен. Главенствующим является воззрение, сообразно которому таковой повинности не возникает, ибо чековый договор не признается договором в выгоду третьей личности. Меж тем ему присущи все признаки договора в выгоду третьей личности « приобретение по нему прав одной личностью для другой, при этом с согласием на это контрагента». В договоре чекодатель оговаривает, что его целью является творение прав на получение платежа по чеку не совсем только для себя, да и для всех третьих лиц, легитимируемых методом предъявления чека. Плательщик, расписываясь под чековым договором, удостоверяет тем самым свое согласие с таковыми критериями. Личность, приобретающее чек « чековый приобретатель », должно удостовериться в правомочности чекодателя на выдачу чека, что делается методом идентификации подписи чекодателя с образчиком, имеющимся в чековой карте либо на обложке чековой книги. Таковым образом, чекодатель информирует и чекового приобретателя об основании выдачи чеков « чековом договоре », с содержанием которого тот должен ознакомиться. 
Обычно содержание чекового договора выражается в чековой карте. Принятие чека чекового приобретателем значит его ознакомление с критериями чекового договора и присоединение к этому договору в качестве выгоды приобретателя « бенефициария », который имеет право требования к одной из сторон этого договора - плательщику. Плательщик при наличии у чекодателя средств должен оплатить чек, составленный по правилам, предусмотренным чековой договорённостью. При отказе это сделать происходит нарушение ст. 430 ГК РФ, в итоге чего же бенефициар может обратиться с требованием как к чекодателю и другим обязанным личностям, так и к плательщику. 
Если же чекодатель выставляет чек, сознательно нарушая условия уговора с плательщиком, плотильщик нести ответственности, не будет, ибо он не обязывался оплачивать чек, составленные с нарушением критерий чекового уговора. Отвечать будет лишь чекодатель, предложивший, методом выдачи чек бенефициару пользоваться выгодами, предоставленными несуществующим договором. Основанием ответственности чекодателя тут будет факт его недобросовестности; основанием сложения ответственности с плательщика - факт недобросовестности чекодержателя « не ознакомился с чековым договором, ознакомился, но не отдал правильной оценки его условиям либо понадеялся на то, что банк не увидит несоответствия чека условиям чекового договора, и т.п. ». 
Правовое регулирование чеков в РФ исполняется статьями 877-885 ГК РФ, также в части, им не урегулированной - отдельными положениями неких иных нормативных актов и банковскими правилами. Руководствуясь статьёй 877 ГК РФ, чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. В качестве плательщика по чеку, быть может, указан лишь банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться методом выставления чека. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не разрешается. 
ГК РФ не придает великого значения вопросу о юридической природе чека, употребляя для ее свойства в определении чека термин "распоряжение", а в реквизитах - термин "поручение". В реальности о чеке обязано говориться, как об указе оплатить, основанном на чековом договоре - особенного рода уговоре в выгоду третьих лиц. ГК РФ не просит непременного указания в чеке названия личности, которой обязан быть произведен платеж, дозволяя выдачу чека на предъявителя. 
Плательщик по чеку должен удостовериться всеми доступными ему методами в подлинности чека, также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему личностью. 
Платеж по чеку, быть может, гарантирован вполне либо отчасти средством “аваля”. Гарантия платежа по чеку « аваль » может даваться хоть, какой личностью, кроме плательщика. “Аваль” проставляется на внешней стороне чека либо на доп. листе методом надписи "считать за аваль" и указания, кем и за кого он дан. Если не указано, за кого он дан, то считается, что «аваль» дан за чекодателя. «Аваль» расписывается авалистом с указанием места его жительства « места нахождения » и даты совершения надписи. 
Отказ от оплаты чека обязан быть удостоверен одним из последующих способов: совершением нотариусом протеста « составлением равнозначного акта » в порядке, установленном законом. Отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате, с указанием даты представления чека к оплате; отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек вовремя выставлен, не оплачен. Протест обязан быть совершен до истечения срока для предъявления чека. Если предъявление чека имело место в заключительный день срока, протест, быть может, совершен в последующий рабочий день. 
В случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по собственному выбору предъявить иск к одному, нескольким либо ко всем обязанным по чеку личностям, которые несут перед ним солидарную ответственность. К числу обязанных по чеку лиц обязан быть отнесен и плательщик. 
Чекодержатель вправе востребовать от указанных выше лиц оплаты суммы чека, собственных издержек на получение оплаты, также процентов в согласовании с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ. Такое же право принадлежит обязанной по чеку личности после того, как она оплатила чек. 
Иск чекодержателя быть может, предъявлен в течение 6 месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу. 
ГК РФ не содержит, правил о неких « в практике - значительно распространенных » чеках. Чекодатель либо чекодержатель могут кроссировать чеки. Кроссирование делается нанесением 2-ух параллельных линий на внешнюю сторону чека. Чек, содержащий общее кроссирование, быть может, оплачен банку либо хоть какому иному кредитному учреждению, но никому наиболее. Чек, содержащий особое кроссирование, быть может, оплачен лишь поименованному им кредитному учреждению и никому иному. 
Чековая книга быть может, обеспечена всей суммой счета « не лимитированная книга » либо суммой, депонированной на счете, предназначенной специально для выплаты по выставляемым чекам « лимитированная книга ». Чеки из лимитированных книг обязаны иметь корни, остающиеся в книге, с заполненными данными о сумме лимита, номере чека, его сумме, прошлом остатке и текущем остатке лимита, заверенные подписью личности, получившего чек. 

Заключение

Чековая форма расчетов до недавнего времени числилась более комфортной системой для безналичных расчетов меж предприятиями и организациями. Организации и компании и обслуживаемые учреждениями Сберегательного Банка, рассчитывались как расчетными чеками, так и с помощью чековых книг. 
Чек - это письменное поручение чекодателя обслуживающему его учреждению банка перечислить с его счета на счет получателя средств « чекодержателя ». 
Чековая форма расчетов на местности РФ исполняется средством чеков из лимитированной чековой книги и чеков РФ. Выдача лимитированных чековых книг делается банком на основании заявления компании и платежного поручения на депонирование суммы лимита чековой книги. 
Чеки выписываются в одном экземпляре, расписываются личностью, имеющими право распоряжения счетом в банке, скрепляются печатями чекодателя и оплачиваются в полной сумме. Сразу с чеком на корешок переносится остаток лимита и заверяется ответственной личностью. Корешок чека остается в книге у чекодателя и служит для слежения за внедрением лимита чековой книги и оплатой чеков. При выписке еще одного чека чекодатель « клиент » переносит в чек остаток лимита из корешка предшествующего чека и выводит остаток лимита. 
Юридическая личность через полномочного представителя, приобретая продукт « либо получая сервисы », выписывает расчетный чек. Этот чек передается поставщику, другими словами получателю средств. Чек действителен, в течение 10 дней не считая дня выписки. После проверки правильности составления реестров, реквизитов чеков и соблюдения сроков их актуальности банк зачисляет сумму, указанную в чеке, на счет получателя средств. Эта сумма списывается со счета, на котором депонированы валютные средства, с расчетного либо ссудного счета, если чековая книга выдана под гарантию банка. 
При расчетах чеками из лимитированных чековых книг платеж поставщику гарантируется, но при всем этом на довольно долгий срок отвлекаются средства из хозяйственного оборота плательщика. Этот недочет в определённой мере устраняется, если чековая книга выдана под гарантию банка. Но для банка таковая разновидность расчетов характеризуется завышенным риском и вероятна лишь при полной убежденности в платежеспособности клиента. 
После применения лимита чековой книги клиент может обратиться в банк с просьбой прирастить предел. Для этого в банк предоставляется платежное поручение с указанием суммы лимита, который опять зачисляется на отдельный счет. В чековой книге банк делает отметку об увеличении лимита. 
На местности РФ Положением № 14 от 09.07.1992 года в оборот введены чеки РФ, которые могут употребляться физическими и юридическими личностями. 
Для получения чека в нашей стране предприятие представляет в банк: 
- заявление; 
- платежное поручение, если чеки будут оплачиваться с отдельного счета. 
Практика применения русских чеков в платежном обороте страны выявила их значительные недочеты, Правительственным распоряжением от 15.10.92 года сфера применения русских чеков юридическими личностями была ограничена их одноразовым оборотом. 
Необходимо отметить, что в идущем в ногу со временем банковском обороте чеками рассчитываются все реже и реже. Почти все юридические и физические личности употребляют сейчас электронную форму расчетов либо оплату через пластмассовые карты. Это и понятно, это экономит время и исключает необходимость предоставления в банк каких-то расчетных документов. 
В приложении «А» описан расчётный чек сбербанка России. На мой взгляд это самый удобный способ хранения денег в дороге.